Потеря работы из-за санкций

• Что делать, если работы нет, а кредит платить надо?
• Как договориться с банком и где искать работу?

Власти обсуждают возможный список мер для поддержки рынка труда и населения. Среди предложений — общественные работы для безработных, доплаты сотрудникам, переведенным на неполную занятость, а также прямые выплаты гражданам. Центробанк рекомендовал банкам реструктурировать кредиты и не назначать пени и штрафы по ним, если финансовое положение заемщика ухудшилось, но пока это только рекомендации.

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели.

Договориться с банком

Главное правило, как при банкротстве: обращайтесь в банк первыми, будьте честными, не пытайтесь скрываться. Если вам не звонят из банка не значит, что о вас забыли – проценты начисляются, лог растет, кредитная история портится. Многие банки прописывают в договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя выплачивать по обязательствам.

Подготовьтесь к разговору с банком, подготовьте документы, которые могут подтвердить ваши слова.

• приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью
• исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату
• свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
• справка об инвалидности
• выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции
• документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду
• свидетельство о рождении ребенка

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку

Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги. Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это банку. Не стоит преуменьшать свои проблемы и говорить банку о своих надеждах. Обман быстро раскроется, а недоверие банка будет никому не на руку.

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если я не могу выплачивать кредит, что ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями). Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком.

А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их). Сумма вашего долга при этом возрастет.

Если вы не платите после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог, например, недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить сумму кредита.

Объявить себя банкротом

Банкротство - крайняя мера! Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

В сложные времена не всегда есть возможность трезво рассчитать свои силы. Если ваши финансовые проблемы зашли слишком далеко срочно обращайтесь за помощью юриста. Это будет самым рациональным вложением в кризис. Не рискуйте своим имуществом и жизнью – обращайтесь к профессианалам.

Банкротство