Санкт-Петербург | пл. Восстания | 2-я Советская улица 15, офис 225 | Яндекс.Дзен
Потеря работы из-за санкций
www.advokatservice.ru
2014-09-26 Потеря работы из-за санкций Потеря работы из-за санкций

Потеря работы из-за санкций

  • Что делать, если работы нет, а кредит платить надо?
  • Как договориться с банком и где искать работу?

Власти обсуждают возможный список мер для поддержки рынка труда и населения. Среди предложений — общественные работы для безработных, доплаты сотрудникам, переведенным на неполную занятость, а также прямые выплаты гражданам. Центробанк рекомендовал банкам реструктурировать кредиты и не назначать пени и штрафы по ним, если финансовое положение заемщика ухудшилось, но пока это только рекомендации.

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели.

Банкротство физических лиц

Договориться с банком

Главное правило, как при банкротстве: обращайтесь в банк первыми, будьте честными, не пытайтесь скрываться. Если вам не звонят из банка не значит, что о вас забыли – проценты начисляются, лог растет, кредитная история портится. Многие банки прописывают в договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя выплачивать по обязательствам.

Подготовьтесь к разговору с банком, подготовьте документы, которые могут подтвердить ваши слова.

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  • справка об инвалидности
  • выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции
  • документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду
  • свидетельство о рождении ребенка

О чем можно договориться с банком

Отсрочка платежа или кредитные каникулы. Если вы много лет были добросовестным плательщиком, то банк может пойти на такие уступки, но не обязан. Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

Реструктуризация долга. В отсрочке нередко отказывают, тогда попытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 3 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 3 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку

Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги. Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это банку. Не стоит преуменьшать свои проблемы и говорить банку о своих надеждах. Обман быстро раскроется, а недоверие банка будет никому не на руку.

Не берите новый кредит, что бы погасить старый! Такой вариант, в большинстве случаев, сможет довести вас только до банкротства.

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если я не могу выплачивать кредит, что ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями). Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком.

А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их). Сумма вашего долга при этом возрастет.

Если вы не платите после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог, например, недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить сумму кредита.

Объявить себя банкротом

Банкротство - крайняя мера! Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

В сложные времена не всегда есть возможность трезво рассчитать свои силы. Если ваши финансовые проблемы зашли слишком далеко срочно обращайтесь за помощью юриста. Это будет самым рациональным вложением в кризис. Не рискуйте своим имуществом и жизнью – обращайтесь к профессианалам.

 

отправить заявку

 

Банкротство

Наименование услуги Стоимость
Консультация юриста бесплатно
Консультация арбитражного управляющего по договоренности
Очная консультация с анализом документов от 1 500 рублей
Банкротство юридических лиц от 30 000 рублей
Банкротство физических лиц и предпринимателей от 5 000 рублей
Заявление о признании банкротом от 4000 рублей
Сопровождение в деле о банкротстве юридического лица на стороне кредитора от 30 000 рублей
Сопровождение в деле о банкротстве физического лица (гражданина) на стороне кредитора от 20 000 рублей
Оспаривание торгов, сделок в процедуре банкротства от 40 000 рублей
Жалобы на арбитражного управляющего от 10 000 рублей
Включение в реестр требований кредиторов от 15 000 рублей
Составление ходатайств, заявлений, обращений от 4000 рублей
Представление интересов в арбитражном суде от 5000 рублей
Ознакомление с материалами дела в арбитражном суде от 3000 рублей
Подача документов в арбитражный суд 1500 рублей
Заказ и получение документов в арбитражном суде от 2000 рублей
Полный список