Банкротство физических лиц и ИП

Банкротство физических лиц и ИП - это признание арбитражным судом неспособности гражданина к исполнению своих финансовых обязательств. Закон о несостоятельности (банкротстве) устанавливает основания, порядок и последствия признания гражданина банкротом, порядок применения процедур и очередность исполнения обязательств перед кредиторами.

Инициировать процедуру может сам гражданин, кредиторы или госорганы, например, налоговая. Основанием для открытия дела о банкротстве служит наличие долга не менее 500тыс.руб, неисполнение обязательств более 3 месяцев или наличие других объективных признаков неплатежеспособности. Далее подается пакет документов и заявление в суд.

Бесплатная консультация

Основные этапы банкротства для физических лиц

• Прием и рассмотрение заявления. Суд рассматривает вопрос о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов. На этом этапе утверждается финансовый управляющий, а процесс занимает от 15 дней до 3 месяцев.
• Реструктуризация долгов – это соглашение об изменении условий и сроках погашения задолженности, указанных ранее в договоре. Если сумма долгов не превышает стоимость имущества, гражданин не может быть признанным банкротом. С даты вынесения арбитражным судом определения о введении реструктуризации долгов с гражданина снимаются все исполнительные производства (кроме алиментов) и приостанавливается начисление неустоек, штрафов и пеней. Во время этого процесса по истечению 2-х месяцев с даты публикации о введении реструктуризации предъявляются требования к гражданину; в течении 10 дней направляется план реструктуризации долгов финансовому управляющему и кредиторам, после проводится первое собрание кредиторов.
• Исполнение плана реструктуризации. На его выполнение назначается срок до 3-х лет: если план исполняется, требования кредиторов удовлетворены, гражданин освобождается от долгов; если план не исполняется вводится процедура реализации имущества.
• Реализация имущества гражданина – следующий этап, вытекающий из реструктуризации, когда проект реструктуризации не может быть утвержден. Если долги невозможно покрыть доходами гражданина, то все его имущество включается в «конкурсную массу» и распродается, а полученные средства идут на погашение долгов перед кредиторами.
• На любой из стадий банкротства должник может заключить мирное соглашение с кредитором и предоставить его в суд, с записью о сроках и порядке выполнения обязательств. В таком случае процедура банкротства прекращается.

Когда должник признан банкротом, ведется реализация имущества (срок 6 месяцев, может продлиться по решению суда) происходит опись и оценка имущества, финансовый управляющий предоставляет в суд положение о сроке и порядках продали имущества. Этот этап длится в течении 1 месяца. Требования кредиторов пропорционально удовлетворяются, непогашенная задолженность списывается, гражданин освобождается от долгов.

Последствия банкротства:

• 5 лет с момента признания банкротом гражданин не может принимать на себя кредитные обязательства без указания на факт своего банкротства
• 5 лет с даты признания банкротом дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина
• 3 года гражданин ограничен в занимаемых им должностям, он не в праве участвовать в управлении юридическким лицом

Банкротство

ФЗ №127 "О несостоятельности"

Для физических лиц и ИП

Этапы проведения

• Сбор документов для банкротства
• Работа с финансовым управляющим
• Составления заявления о банкротстве
• Подача заявления в суд
• Ввод процедуры банкротства
• Завершение процедуры списания долгов

Утверждение плана реструктуризации

План утвержден - должник не признан банкротом, он выплачивает утвержденную судом сумму долга без пеней за 36 месяцев

Если план не утвержден, все имущество должника включается в "конкурсную массу"

В нее входит:

• Единственное жилье
• Вещи домашнего обихода
• Государственные награды

Остальное имущество реализуется, долг списывается, гражданин признается банкротом

Банкротство разделяется на две основные категории

• Банкротство физических лиц и ИП
• Банкротство юридических лиц - коммерческих и некоммерческих организаций

Признание банкротства и его последствия

Банкротство